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Instant Payments – die Zukunft im Bezahlverkehr?

Instant Payment - Beliebteste Zahlungsarten nach Marktanteil, 2016

Digitale Bezahlmethoden beim Einkauf

Ein unverzichtbares Element beim stationären oder online Shopping ist der Bezahlvorgang. Schon jetzt gibt es viele Möglichkeiten die Zahlung zu tätigen. Neben Zahlungen per Kreditkarte, Rechnung oder Lastschrift sind aber auch E-Wallets wie PayPal sehr beliebt (siehe Titelbild).

Die digitalen Bezahlungsmethoden, die auch mobil über das Smartphone genutzt werden können, konnten bisher noch keinen Durchbruch erzielen. In Deutschland sind Sicherheitsbedenken bei der Nutzung solcher Dienste noch weit verbreitet. Laut einer Studie des EHI Retail Instituts sind Sicherheitsbedenken zu rund 56% das größte Problem bei der Verbreitung von Mobile Payment. Bemängelt werden 26% die ausreichende Bekanntheit von Anbietern und mit 17% die fehlenden Marktstandards. Viele Konsumenten sehen noch nicht den Nutzen und vertrauen daher dem Zahlungsmittel Bargeld.

Bekanntheit Mobile Payment Anbieter, 2017

Wenn es nach der Europäischen Zentralbank (EZB) geht, soll im November 2018 noch eine weitere Bezahlart dazukommen. TARGET Instant Payments Settlement (TIPS) soll der neue Dienst heißen, der verspricht Zahlungen in Echtzeit abzuwickeln. Bislang musste man einen Werktag warten, bis die Bezahlung den Begünstigten erreicht. Mit dem neuen Dienst, der rund um die Uhr an 365 Tagen verfügbar ist, fällt diese Wartezeit weg. Auch im B2B Bereich kann dieser Echtzeitfaktor eine spannende Rolle spielen, da Unternehmen wesentlich schneller Geld zur Verfügung haben werden und damit weiterarbeiten können. Die Umsetzung von TIPS könnte auf zwei Arten erfolgen: Entweder „End-to-End“, das heißt Banken gehen mit Zahlungen ins sofortige Clearing oder die Umsetzung erfolgt durch ein Garantiemodell. Banken sprechen sich gegenseitige Garantien aus, die ihnen erlauben, auch gegenüber dem Zahlungsempfänger eine Garantiezusage zu tätigen. Somit wird eine „near-instant“Lösung erreicht.

Vorteile von Instant Payment

  • Zahlungen sind 24/7 mit unmittelbarem Geldtransfer möglich
  • Erhöhte Flexibilität und Komfort
  • Unmittelbare, mobil gestützte Person-to-Person Zahlungen
  • Notfallzahlungen sind jederzeit möglich
  • Innovative Zahlungsmethoden über Smart Devices werden Realität

Vorteile von Instant Payment für Unternehmen und Regierungen

  • Verbesserter Zahlungsverkehr und Prozess von Zahlungsabgleichungen
  • Erhöhte Effizienz von E-Invoicing und E-Billing
  • Reduzierter Zahlungsverzug und beschleunigte Zahlung von Rechnungen
  • Optimierung des Onlinehandels mit Gütern und Dienstleistungen und Senkung des finanziellen Risikos durch Freigabe (nur) bei gleichzeitiger Zahlung
  • Beschleunigter Check out am stationären POS

Nachteile

  • Vergleichsweise geringe Akzeptanz von Mobile und Instant Payment Prozessen in Deutschland
  • Steigende Sicherheitsbedenken
  • Hohe Investitionen notwendig, um die Infrastruktur für die schnelle Abwicklung zu schaffen.
  • Herausforderungen bei der Integrierung in bestehende Prozesse
  • Bisher nur rein innereuropäische Umsetzung
    • Die Einführung des Instant Payment Dienstes würde enorme Vorteile mit sich bringen. Die Umsetzung wäre aber mit einem hohen Aufwand verbunden. Beispielsweise müssen die gesamte System- und Prozesslandschaft, die Entwicklungen wie Know Your Costumer (KYC) und Limitprüfungen an die neuen Gegebenheiten angepasst werden. Auch wenn das Thema noch einige Hürden zu meistern hat, zeigen die Zuwachsraten das in Deutschland Mobile Payment eine relevante Größe haben wird.

      (Quelle: Artikel im Original im “Real Time Marketing Kompass 2018”).
      Dieser und weitere Artikel rund um Instant Payments, Smart Retail finden sich im Real Time Marketing Kompass 2018. Jetzt kostenfrei die digitale Ausgabe bestellen.